Tha iasadan FHA nan slighe mòr-chòrdte gu seilbh dachaigh airson mòran de luchd-ceannach a ’chiad uair oir tha iad buailteach a bhith le roghainnean pàighidh ìosal agus riatanasan sgòr creideas lax. Gu dearbh, a rèir Ùghdarras Taigheadais Feadarail, bha luchd-ceannach dachaigh a ’chiad uair a’ gabhail a-steach 83 sa cheud de luchd-iasaid iasad dachaigh FHA ann an 2019.
Ach tha suidheachadh ann a dh ’fhaodadh luchd-ceannach a’ chiad uair a dhol thairis nuair a tha iad air am pasgadh ann an togail dachaigh: Ma chuireas tu dad nas lugha na 10 sa cheud mar ath-phàigheadh le iasad FHA, feumaidh tu morgaids FHA a phàigheadh àrachas airson teirm iomlan an iasaid. Air an làimh eile, le morgaidsean gnàthach, thèid na pàighidhean Àrachais Morgaids Prìobhaideach agad (no PMI) a chuir dheth aon uair ‘s gu bheil thu a’ togail suas gu leòr ionannachd anns an dachaigh agad. (Primer sgiobalta airson neo-aithnichte: Bidh àrachas morgaids a ’dìon an neach-iasaid agad ma dh’ iarras tu air an iasad dachaigh agad).
Nuair a chuireas tu nas lugha na 10 sa cheud sìos air iasad FHA, tha am pàigheadh àrachais morgaids mìosail coltach ri pòsadh: Bidh thu an sàs leis gus am faigh thu sgaradh-pòsaidh, a ’mìneachadh Holden Lewis, eòlaiche dachaigh is morgaids aig NerdWallet . Anns a ’chùis seo, tha sgaradh an iasad FHA agad a’ ciallachadh ath-mhaoineachadh gu iasad àbhaisteach.
Ma tha thu sa mhargaidh airson a morgaids , le bhith a ’faighinn eòlas air cumhachan àrachas morgaids, agus mar a tha e diofraichte eadar iasadan FHA agus iasadan gnàthach, cuidichidh e thu coimeas a dhèanamh eadar toraidhean iasaid agus co-dhùnadh dè as fheàrr dhutsa. A rèir teirmichean an iasaid agad, bliadhnail Premiuman àrachais morgaids air iasadan FHA faodaidh iad a dhol bho 0.45 sa cheud gu 1.05 sa cheud. Bidh a ’mhòr-chuid de luchd-iasaid a bhios a’ cleachdadh prògram iasad FHA a ’taghadh an teirm ath-phàighidh 30-bliadhna agus a’ cur sìos 3.5 sa cheud, a tha a ’ciallachadh gum bi a’ mhòr-chuid a ’pàigheadh bun-phrìs bliadhnail de 0.85 sa cheud. Mar eisimpleir, air iasad $ 250,000, chosgadh cosgais àrachais morgaids mìosail cha mhòr $ 100 gach mìos .
Ma tha iasad FHA agad mu thràth - agus gu bheil co-dhiù 20 sa cheud anns an dachaigh agad - is dòcha gum bi thu airson beachdaich air ath-mhaoineachadh , oir dh ’fhaodadh tu na pàighidhean morgaids mìosail agad a lughdachadh le bhith gun a bhith a’ pàigheadh àrachas morgaids tuilleadh. Ma tha thu airson na Premium Insurance Morgaids agad a leigeil seachad air iasad FHA, feumaidh tu faighinn air ais gu iasad neo-FHA, a ’mìneachadh Phil Georgiades, prìomh neach-reic thogalaichean le Ionadan Iasad FedHome .
Tha eisgeachd, ge-tà, nuair a thig e gu bhith a ’cur dheth àrachas morgaids. Airson iasadan FHA a chaidh a dhùnadh às deidh Dùbhlachd 31, 2000, no a chaidh tagradh a dhèanamh ro 3 Ògmhios, 2013, faodar Premiums Insurance Insurance a chuir dheth aon uair ‘s gu bheil an neach-iasaid a’ bualadh co-mheas iasad-gu-luach 78 sa cheud, tha Georgiades a ’mìneachadh. Is e na h-iasadan FHA a chaidh a chuir a-steach às deidh Ògmhios 2013 a tha ag iarraidh air an fheadhainn le nas lugha na 10 sa cheud de phàigheadh ath-mhaoineachadh nas fhaide air adhart ma bha iad airson an àrachas morgaids a leigeil seachad.
Dhaibhsan a rinn còrr air 10 sa cheud de phàigheadh sìos, chan fheum iad ach àrachas morgaids airson a ’chiad 11 bliadhna den iasad, tha Georgiades ag ràdh.
Gu dearbh, tha an roghainn pàighidh ìosal de dh ’iasadan FHA na tharraing do mhòran luchd-ceannach dachaigh, gu sònraichte an fheadhainn a tha a’ dol a-steach don mhargaidh taigheadais airson a ’chiad uair agus nach eil cothromachd bho reic dachaigh a bh’ ann roimhe airson pàigheadh sìos. Le iasadan FHA, faodaidh do phàigheadh sìos a bhith cho ìosal ri 3.5 sa cheud ma tha do chuid sgòr creideis co-dhiù 580.
A rèir a aithisg bho Chomann Nàiseanta nan Realtors, b ’e am pàigheadh meadhanach sìos air dachaighean ann an 2019 airson a h-uile ceannaiche 12 sa cheud. Airson ceannaichean airson a ’chiad uair, bha e 6 sa cheud. Chleachd cairteal de luchd-ceannach dachaigh a ’chiad uair iasad FHA gus na dachaighean aca a cheannach, is dòcha a’ gabhail brath air na prògraman pàighidh ìosal, a rèir Comann Nàiseanta nan Realtors.
Ma tha thu a ’ceannach dachaigh, thoir sùil air an comhairle morgaids as fheàrr chuala aon neach-reic thogalaichean a-riamh.
