Le ìrean rèidh morgaids a ’tuiteam air sgàth an ar-a-mach coronavirus, is dòcha gu bheil e coltach gur e seo an àm foirfe airson ath-mhaoineachadh. Tha an Tèarmann Feadarail againn airson taing gu ìre airson seo - am banca ìrean rèidh air tuiteam gu ìrean eachdraidheil ann an oidhirp gus an eaconamaidh a bhrosnachadh, a tha a ’comharrachadh ìrean nas ìsle airson morgaids air feadh a’ bhùird. Ach leis cho caochlaideach is a tha a ’mhargaidh an-dràsta, an e deagh bheachd a th’ ann an ath-mhaoineachadh?
Ruth Shin, stèidheadair agus Ceannard làrach liostadh thogalaichean PropertyNest , a ’mìneachadh gu bheil am prìomh ìre làithreach a-nis aig 3.25 sa cheud. Tha i ag ràdh gu bheil do cho-dhùnadh ath-mhaoineachadh, ge-tà, an urra ri liosta fhada de fhactaran. Thionndaidh sinn gu Shin agus grunn eòlaichean eile gus na buannachdan agus na mì-bhuannachdan a thaobh ath-mhaoineachadh a ’mhorgaids agad a stèidheachadh aig àm an ar-a-mach coronavirus.
A bheil an uinneag cothrom ath-mhaoineachadh aig ìre ìosal a ’dùnadh?
Tha ìrean rèidh air fuireach an ìre mhath ìosal airson na beagan bhliadhnaichean a dh ’fhalbh - fada ron ghalar sgaoilte - ag adhbhrachadh do mhòran eòlaichean ionmhais comhairle a thoirt do luchd-seilbh dachaigh ath-mhaoineachadh. Ach mura do ghabh thu brath air na h-ìrean ìosal roimhe seo, a bheil e ro fhadalach a-nis? Broker Bill Kovalchuk Tha Warburg Realty ann am Manhattan den bheachd gu bheil an uinneag gu dearbh a ’dùnadh air ath-mhaoineachadh. Leum ìrean suas an t-seachdain seo 0.5 sa cheud airson ìre stèidhichte 30-bliadhna (bho 3.13 anns a ’cheud gu 3.65 anns a’ cheud) agus tha mi eadhon air ìrean fhaicinn cho àrd ri 4 sa cheud.
B ’e an leum sin an àrdachadh seachdaineil as motha sa chuibheasachd Ìre morgaids 30-bliadhna bhon t-Samhain 2016, a rèir MarketWatch . Tha làrach naidheachdan an ionmhais ag aithris gu bheil e cuideachd air na h-ìrean morgaids as àirde a chomharrachadh bhon Fhaoilleach.
Carson a tha ìrean ag èirigh? Tha toradh air bannan morgaids air a dhol suas mar dhòigh air a ’ghnìomhachd uamhasach airson ath-mhaoineachadh aig bàgh a chumail, a’ mìneachadh Kowalczuk.
dè tha e a ’ciallachadh nuair a chì thu 333
Ann am margaidh an latha an-diugh, tha barrachd luchd-ceannach a ’coimhead ri ath-mhaoineachadh na bhith a’ ceannach dachaigh ùr. Gu dearbh, tha Kowalczuk a ’dèanamh tuairmse gu bheil 10 uiread de luchd-cleachdaidh a’ roghnachadh ath-mhaoineachadh. Ach, tha e a ’moladh ma tha na reataichean a tha rim faighinn nas ìsle na na tha agad, bhiodh e feumail feuchainn ri ath-mhaoineachadh. Tha Kowalczuk ag ràdh gur dòcha gur e fluke a bh ’anns na h-ìrean 3.13 sa cheud sin, ach chan eil ach ùine ag innse.
Air an làimh eile, Seumas McGrath, co-stèidheadair brisidh thogalaichean NYC Yoreevo , a ’moladh gum faigh iasgairean feitheamh gus ath-mhaoineachadh. Ged a tha ìrean rèidh margaidh air a thighinn sìos, cha deach ìrean morgaids mòran a chall, tha e ag ràdh. Tha seo air sgàth gu bheil am beàrn eadar an dà rud - an ‘spread’ - air leudachadh. Chan eil bancaichean ann an cabhag gus iasadan a thoirt seachad, agus mar sin tha McGrath ag ràdh nach eil mòran farpais ann.
Gus cuid de dh ’àireamhan a chuir ris an sin, bidh ìrean morgaids mar as trice a’ cumail sùil air ìre ionmhas 10-bliadhna na SA, tha e a ’mìneachadh. Ma thèid an toradh 10-bliadhna sìos 0.25 sa cheud, bu chòir dhut a bhith an dùil gun tèid ìrean morgaids sìos mu dheidhinn sin cuideachd. An àite a bhith coltach ri gluasadan Fed, bidh ìrean morgaids a ’leantainn toradh bannan mar ìre Roinn an Ionmhais.
Ach, tha McGrath a ’mìneachadh, Chunnaic sinn ìre ionmhas 10-bliadhna na SA a’ dol sìos còrr air 1 sa cheud fhad ‘s a tha ìrean morgaids air a dhol sìos mòran nas lugha na sin.
11:11 sioncronachd
A rèir do shuidheachadh, tha buannachdan agus eas-bhuannachdan an cois ath-mhaoineachadh. Seo cuid de na factaran ri bheachdachadh.
Sàbhail Pin e Faic barrachd dhealbhan Cliù: rawmn / Shutterstock
Carson a bu chòir dhut ath-mhaoineachadh an-dràsta
Is e a ’bhuannachd a tha ann an ath-mhaoineachadh, gu dearbh, gum bi thu a’ lughdachadh ìre rèidh nas ìsle air a ’mhorgaids agad. Ach cha bhith thu airson seo a dhèanamh ach ma tha thu ann an suidheachadh ionmhasail sònraichte.
dè an àireamh a th ’ann an 999
Ma tha an ìre morgaids gnàthach agad faisg air 4 sa cheud, Mihal Gartenberg Tha Warburg Realty den bheachd gur e deagh àm a th ’ann airson ath-mhaoineachadh. A bharrachd air an sin, ma tha morgaids jumbo agad agus gu bheil an ìre rèidh agad nas àirde na 4 sa cheud, bu chòir dhut a bhith a ’ruith gu ath-mhaoineachadh, a’ comhairleachadh Daniele Kurzweil , neach-reic thogalaichean ceadaichte le Sgioba Friedman aig Compass ann an New York. Tha i ag ràdh gur e seo an àm foirfe airson puing a chuir far do reata agus na pàighidhean mìosail agad a lughdachadh. Gabh buannachd agus glas anns an reata ùr agad gus am faigh thu beagan a bharrachd rùm anail anns a ’bhuidseit mhìosail agad, tha Kurzweil a’ mìneachadh. Anns an eaconamaidh ùr buaireasach seo, dh ’fhaodadh sin a bhith na bhuannachd mhòr.
Fiù ma tha thu comhfhurtail leis a ’phàigheadh morgaids gnàthach agad, tha i ag ràdh gum faod refi a bhith buannachdail. Leigidh e leat an eadar-dhealachadh a thoirt air falbh gach mìos agus a chleachdadh gus do phrionnsapal a phàigheadh sìos nas luaithe, no an diofar a ghabhail agus a thilgeil a-steach do chunntas cluaineis.
Ma thaghas tu a ’chiad fhear, dh’ fhaodadh tu bliadhnaichean a thoirt bhon ùine iasaid agad. Dh ’fhaodadh tu 30-bliadhna àbhaisteach a thionndadh gu morgaids 20-bliadhna, mar eisimpleir, agus is dòcha bliadhnaichean de phàighidhean agus mìltean de dh’ ùidh a shàbhaladh dhut fhèin, a rèir Andrina Valdes, stiùiriche reic gnìomh agus COO de Iasad dachaigh Cornerstone , ann an San Antonio, Texas.
Is e roghainn eile an refi a chleachdadh gus do dhachaigh ùrachadh agus a luach àrdachadh. Bidh an neach-seilbh dachaigh cuibheasach a ’faicinn timcheall air $ 5,300 ann an buannachdan cothromais, a rèir Valdes. Mar sin, le ath-mhaoineachadh airgead-airgid, is dòcha gum bi e comasach dhut an àrdachadh o chionn ghoirid seo ann an ionannachd dachaigh a chleachdadh gus ùrachadh a mhaoineachadh, a ’cur eadhon barrachd ri luach an togalaich agad, thuirt i. Dh ’fhaodadh tu airgead a chuir a-mach cuideachd airson pàigheadh airson foghlam, cosgaisean meidigeach, no nithean eile le tiogaidean mòra.
dè tha 222 a ’ciallachadh
Carson nach bu chòir dhut ath-mhaoineachadh an-dràsta
Ged a tha adhbharan gu leòr ann airson ath-mhaoineachadh a-nis a bhith na dheagh bheachd, tha grunn bhuilean a dh ’fhaodadh a bhith àicheil airson beachdachadh. Dh ’fhaodadh an sgòr creideas agad buille fhaighinn, airson aon. Tha ath-mhaoineachadh a ’toirt a-steach tarraing chruaidh air creideas agus cuir a-steach sgrìobhainnean teachd-a-steach, tha Shin a’ rabhadh.
Agus dìreach leis gu bheil ìrean ìosal chan eil sin a ’gealltainn gum bi thu airidh air an son. Bidh na h-ìrean as fheàrr a ’dol gu na daoine leis a’ chreideas as fheàrr, a ’mìneachadh Warburg’s Arlene Reed .
Gu dearbh, tha e comasach gur dòcha nach eil thu eadhon airidh air ath-mhaoineachadh idir. Ma tha an suidheachadh ionmhais agad air atharrachadh airson na h-àicheil, a dh ’fhaodadh a bhith a’ toirt a-steach gearradh pàighidh, sgòr creideis nas ìsle, call maoin, no àrdachadh ann am fiachan - a bharrachd air a ’mhorgaids gnàthach agad - is dòcha nach bi ath-mhaoineachadh mar roghainn, arsa Shin. Tha seo gu sònraichte cudromach airson a chumail nad inntinn leis gu bheil layoffs agus buillean ionmhais eile mar thoradh air a ’bhìoras.
Bidh tu cuideachd airson beachdachadh air an seòrsa iasad a tha agad. Do dhaoine aig a bheil iasadan nas lugha nach eil airidh air jumbo, cha tàinig na h-ìrean sìos gu leòr gus fìreanachadh a dhèanamh air refi, tha Kurzweil ag ràdh.
Cha bu chòir dearmad a dhèanamh air na cosgaisean co-cheangailte ri ath-mhaoineachadh. A rèir Reed, dh ’fhaodadh na cosgaisean dùnaidh air refi a bhith an àite sam bith bho 2 gu 5 sa cheud den phrionnsapal. Tha Kurzwell ag ràdh gur dòcha gun toir e thu an àite sam bith bho dhà no trì bliadhna gus an diofar ann am pàighidhean a dhèanamh suas.
Faic dè a ’chosgais a bheir an neach-iasaid gnàthach dhut airson ath-mhaoineachadh - is dòcha nach eil thu a’ sàbhaladh ach $ 47 gach mìos agus is dòcha gun cosg e $ 3,000 dhut ath-mhaoineachadh, tha i ag adhbhrachadh. Is dòcha nach urrainn don neach-iasaid figear pàirc ball a thoirt dhut, ach bu chòir sin a bhith gu leòr gus faighinn a-mach an fhiach refi a ’chosgais.
Dhaibhsan a tha faisg air a ’mhorgaids aca a phàigheadh, is dòcha nach e refi an dòigh gnìomh as fheàrr. Tòisichidh na 30 bliadhna agad, agus san fhad-ùine, pàighidh tu barrachd riadh, gu sònraichte ma tha thu faisg air an iasad agad a phàigheadh, arsa. Donovan Reynolds de Brokerage Còmhnaidh Banca Coldwell ann an Atlanta. Anns a ’chùis sin, cha bhith mi a’ moladh ath-mhaoineachadh ma tha thu faisg air an dachaigh a th ’agad a phàigheadh dheth.
Beachdaich air cumail air ath-mhaoineachadh cuideachd, mura h-eil thu ann airson a ’bhàta fhada. Ma tha thu an dùil reic air an ath bhliadhna no dhà, is dòcha nach bi e ciallach ath-mhaoineachadh fhaighinn air sgàth chìsean a tha an neach-iasaid a’ togail, ag ràdh Julie Upton , realtor aig Compass ann an Sgìre a ’Bhàigh. An àite sin, tha Upton a ’moladh gum bi luchd-seilbh dachaigh a’ sireadh atharrachadh iasad an toiseach. Bhiodh sin a ’ciallachadh nach biodh pròiseas tagraidh fada ann, agus cha bhiodh ann ach cìs clàraidh beag gus am morgaids gnàthach agad ath-dhealbhadh leis na h-ìrean morgaids ùra, nas ìsle.
dè a tha 222 a ’ciallachadh
Co-dhiù, is fhiach sùil mhath a thoirt air a ’mhorgaids agad agus air do shlàinte ionmhais aig na h-amannan duilich sin.
