A ’CEANNACH TAIGH LE IASADAN OILEANACH

Tha cosgaisean oideachaidh colaisde ag èirigh air mòran, gu sònraichte millennials, fhàgail le mòran fhiachan iasad oileanach. Gu cuibheasach, tha iad $ 34,504 anns an toll, a rèir a sgrùdadh bho Experian biùro creideis . Chan e a-mhàin gu bheil ath-phàigheadh iasadan oileanach ga dhèanamh duilich don ghinealach seo airgead a shàbhaladh airson a sìos pàigheadh air dachaigh, ach tha iasadan gun phàigheadh a ’toirt buaidh air co-mheas fiachan-gu-teachd-a-steach - prìomh adhbhar a bhios luchd-iasaid a’ beachdachadh nuair a bhios iad a ’ceadachadh iasadan. An toradh? Tha timcheall air 83 sa cheud de dhaoine nach eil nan dachaigh a ’toirt iomradh air fiachan iasad oileanach mar am bàillidh a tha gan cumail air ais bho bhith a’ ceannach dachaighean, a rèir na Comann Nàiseanta nan Realtors .

Ach tha e comasach dachaigh a cheannach le iasadan oileanach, tha eòlaichean ag ràdh. Tha an dearbhadh anns na h-àireamhan, cuideachd: Tha fiachan iasad oileanach aig cuid de 40 sa cheud de luchd-ceannach dachaigh a ’chiad uair, a rèir sgrùdadh NAR. Ged a tha na fiachan ga dhèanamh duilich gluasad bho mhàladair gu sealbhadair dachaigh, tha e comasach gu dearbh.

dè tha 333 a ’ciallachadh ann an àireamhan aingeal

Faodaidh fiachan de sheòrsa sam bith buaidh a thoirt air do chomas dachaigh a cheannach, ach tha fiachan iasad oileanach gu sònraichte cruaidh oir tha rèiteachaidhean ath-phàighidh aig mòran de luchd-iasaid a dh ’fhaodas pàighidhean a leudachadh airson suas ri 20 bliadhna, no eadhon barrachd, arsa Brittney Castro, dealbhaiche ionmhasail le teisteanas Mar agus Turbo . A ’ciallachadh, chan urrainn do luchd-iasaid dìreach feitheamh gus dachaigh a cheannach gus am bi iad a-mach à fiachan, leis gu bheil na pàighidhean iasad oileanach sin cho maireannach.

Air thoiseach, molaidhean air mar a cheannaicheas tu dachaigh le fiachan iasad oileanach bho gach cuid comhairlichean ionmhais agus an fheadhainn a rinn e roimhe.

Faigh reusanta mun bhuidseat agad

Na bi a ’feitheamh ri neach-iasaid no neach-reic thogalaichean innse dhut dè as urrainn dhut a phàigheadh, an àite sin cleachd am buidseat agad mar shlat-tomhais airson na tha reusanta agus comasach a choileanadh airson do shuidheachadh ionmhais fhèin, arsa Castro, cuideachd Ceannard Ionmhasail Wise Inc. , companaidh dealbhaidh ionmhais stèidhichte ann an Los Angeles. Faodaidh tu àireamhair morgaids air-loidhne a chleachdadh gus do chuideachadh le bhith a ’toirt tuairmse air do phàigheadh mìosail a dh’ fhaodadh a bhith ann agus sùil a thoirt air mar a bheireadh e buaidh air do ionmhas. Aplacaid ionmhais pearsanta mar Mar , a chuidicheas tu gus do bhuidseit a shuidheachadh agus cumail ris, tha i ag ràdh.

Is dòcha gum biodh e tàmailteach smaoineachadh ma tha thu a ’pàigheadh $ 1,500 ann am màl gum b’ urrainn dhut morgaids $ 1,500 a phàigheadh. Ach Shannon Clark, coidse ionmhais pearsanta , rabhaidhean an aghaidh seo. Bha $ 60,000 aice fhèin agus aig an duine aice ann am fiachan iasad oileanach nuair a ghabh iad morgaids $ 300,000 ann an Seattle, Washington agus tha iad ag ràdh gun do bhrist e sinn anns a ’chrìonadh san eaconamaidh.

Beachdaich air dè na prìsean màil anns an sgìre agad an coimeas ri cosgais do mhorgaids, cìsean, àrachas, cìsean HOA, agus cumail suas, tha i ag ràdh. Gu h-obann nach b ’urrainn dhut am morgaids a phàigheadh, am biodh e comasach dhut an dachaigh agad a thoirt air mhàl gus am pàigheadh a phàigheadh? Mas e am freagairt ‘chan eil,’ smaoinich dà uair mus dèan thu ceannach. Is dòcha gum bi màl nas saoire dhut co-dhiù.

Tha Clark, agus mòran eòlaichean ionmhais eile, ag ràdh gum bu chòir dhut maoin èiginn de shia mìosan a shàbhaladh, agus mar sin cha bhiodh tu airson na sàbhalaidhean agad a chuir sìos gu h-iomlan air pàigheadh sìos.

Cuir do phàighidhean iasad oileanach ann am maoin pàighidh sìos rè COVID-19

Air sgàth COVID-19, tha an riaghaltas feadarail air stad a chuir air riadh agus pàigheadh iasad oileanach airson sia mìosan air adhart iasadan oileanach feadarail . Dh ’fhaodadh seo a bhith na dheagh àm airson na pàighidhean a bha thu a’ dèanamh a shàbhaladh airson pàigheadh sìos, tha Castro ag ràdh. Dèan cinnteach gun urrainn dhut tòiseachadh air na h-iasadan oileanach agad a phàigheadh air ais nuair a thig iad a-rithist, oir dh ’fhaodadh eadhon aon phàigheadh a chaidh a chall ding creideas fhaighinn.

Beachdaich air ath-mhaoineachadh na h-iasadan oileanach agad

Ged a dh ’fhaodadh an sgòr creideis agad do chuideachadh gus ìre rèidh nas fheàrr fhaighinn, tha do chuid co-mheas fiachan-gu-teachd-a-steach (no DTI) co-dhùinidh an urrainn dhut a bhith airidh air morgaids idir. Feumaidh do cho-mheas fiachan-gu-teachd-a-steach (DTI) a bhith co-dhiù 43 sa cheud no nas ìsle, a ’ciallachadh nach bu chòir do dhleastanasan mìosail iomlan a bhith nas àirde na 43 sa cheud den teachd-a-steach iomlan agad, sin an teachd-a-steach agad mus tèid cosgaisean pàighidh a thoirt a-mach. Le bhith a ’faighinn a’ cho-mheas sin eadhon nas ìsle faodaidh ìrean rèidh nas ìsle a bhith ann.

Tha iasadan oileanach gu math cudromach anns a ’cho-mheas DTI agad, a’ mìneachadh Travis Hornsby, CFA agus Stèidheadair na Neach-dealbhaidh Iasad Oileanach , buidheann a bheir ro-innleachdan do dhaoine a chuidicheas le bhith a ’pàigheadh iasadan oileanach.

A rèir do shuidheachadh, dh ’fhaodadh ath-mhaoineachadh nan iasadan oileanach agad am pàigheadh iasad oileanach mìosail agad a ghearradh sìos agus cuideachadh gus do cho-mheas DTI a leasachadh, tha e ag ràdh.

Bidh thu ann an suidheachadh as fheàrr ath-mhaoineachadh na h-iasadan oileanach agad ma tha sgòr creideis agad anns na 600an àrda agus teachd-a-steach seasmhach.

Pàigh suimean iasaid

Ged is dòcha gum bi e comasach dhut dachaigh fhaighinn le DTI de 43 sa cheud no nas ìsle, tha mòran de chomhairlichean ionmhais ag innse don luchd-dèiligidh aca nach bu chòir dhaibh a cheannach ma tha an DTI aca nas àirde na 38 sa cheud, arsa Pàdraig Boyaggi, Ceannard margaidh iasad morgaids Seilbh Suas . Ged a tha buannachdan ionmhasail ann bho bhith a ’ceannach dachaigh, mar a bhith a’ togail ionannachd, chan e sin an roghainn cheart airson a h-uile duine, rabhadh Boyaggi, agus is dòcha gum bi thu ann an suidheachadh nas fheàrr aon uair ‘s gu bheil thu air cuir às do chuid de na fiachan agad.

dè tha 1:11 a ’ciallachadh

Gabh ùine airson na suimean iasaid beaga sin no fiachan eile a phàigheadh mus gabh thu ris na fiachan as motha a thaobh ceannach taigh, tha Castro a ’moladh. Faodaidh sùim fiachan nas ìsle, mus ceannaich thu, a bhith a ’ciallachadh àrdachadh air an sgòr creideis agad agus do chuideachadh le bhith airidh air an ìre iasad morgaids as fheàrr, tha i ag ràdh.

Mas fheàrr, gus an sgòr creideis as fheàrr a thoirt dhut, do chuid cleachdadh cairt creideas fuireach fo 30 sa cheud.

Dèan cuid de cho-rèiteachadh

Ged a tha buidseat a h-uile duine eadar-dhealaichte, ma tha thu airson a bhith nad neach-seilbh dachaigh, cùm ort air iasadan mòra càr a thoirt a-mach airson càr daor no air fiachan cairt creideis a lorg às deidh dhut ceumnachadh, a ’moladh Brittany Hovsepian. Bha fiachan iasad oileanach aice fhèin agus an duine aice gu $ 36,000 nuair a cheannaich iad a ’chiad dachaigh aca airson $ 136,000 ann an 2016 dìreach taobh a-muigh Oklahoma City.

Hovsepian, a-nis na neach-tasgaidh thogalaichean le Na ceannaichean dachaigh eòlach , cuideachd a ’moladh gun lùghdaich thu na bha dùil agad airson do dhachaigh tòiseachaidh agus cumail ri bhith a’ coimhead air dachaighean taobh a-staigh an raon prìsean agad.

Is dòcha gum feum thu cuideachd sùil a thoirt air ceannach ann am margaidhean nas ruigsinneach, oir bidh fiachan iasad oileanach ga dhèanamh duilich sàbhaladh airson pàigheadh sìos, arsa Holden Lewis, eòlaiche dachaigh is morgaids aig NerdWallet .

Aig a ’cheann thall, is dòcha gum feum thu gluasad gu àite nas ruigsinneach, leithid Dallas an àite Los Angeles, tha Lewis ag ràdh.

Leigidh iasadan FHA, prògram mòr-chòrdte airson ceannaichean airson a ’chiad uair, dhut pàighidhean a dhèanamh cho ìosal ri 3.5 sa cheud. Le ìsleachadh de $ 7,915, gheibheadh tu a-steach do dhachaigh ann an Dallas, far am biodh an is e prìs dachaigh meadhanach $ 226,145 , a rèir Zillow. Ach, ann an Los Angeles, far a bheil an is e prìs dachaigh meadhanach $ 752,508 , feumaidh tu pàigheadh sìos $ 26,337.

Mar sin, ged a tha iasadan oileanach gu cinnteach nan cnap-starra seilbh dachaigh cliùiteach, tha e fhathast comasach morgaids a bhith agad fhad ‘s a tha thu a’ pàigheadh do chuid foghlaim.

Anas Breatannach

Fiosraiche