Tha ceannach taigh cuideam gu leòr, ach nuair a chuireas tu a-steach an lingo agus na tiùrran neo-chumanta de phàipearan a thig leis a ’phròiseas cead morgaids, faodaidh an rud gu lèir a dhol bho bhith eagallach gu cus cuideam. Ach mar a ’mhòr-chuid de thachartasan beatha as cudromaiche a tha a’ toirt a-steach iomairtean a-steach do dhreach nach deach a chlàradh, bidh beagan ullachaidh a ’dol fada ann a bhith a’ cuideachadh le casg a chuir air an fhaireachdainn geal-chnuic sin.
Bhruidhinn sinn ri eòlaichean iasaid is ionmhais gus cuir a-steach air na h-ochd ceistean a bu chòir a h-uile ceannaiche-dachaigh iarraidh air an neach-iasaid. Co-dhiù a tha thu nad neach-ceannach a ’chiad uair no gu bheil thu eòlach air an drile mu thràth, is iad sin na ceistean a bhith agad gus an urrainn dhut cumail suas ri astar luath ionmhasachadh morgaids - agus do chumail fionnar.
1. Dè na h-ìrean rèidh as urrainn dhut a thabhann dhomh?
Bidh ìrean rèidh a ’toirt iomradh air an t-suim airgid a phàigheas tu cuideachd don bhanca iasaid airson a bhith a’ seirbheiseachadh do mhorgaids. Faodaidh an àireamh seo buaidh a thoirt air do sgòr creideis . Gu bunaiteach, mar as fheàrr an sgòr creideis agad, na h-ìrean rèidh as ìsle a thèid a thabhann dhut leis gu bheil am banca a ’faireachdainn gun urrainn dhaibh earbsa a bhith agad gus an iasad a phàigheadh air ais a rèir sin. Mar as trice cha bhith iad air an rèiteachadh, arsa Ava Sanel, a thòisich iasad morgaids aig Cuir bacadh air goireasan ionmhais . Tha iad a ’toirt dhut an reata as fheàrr a tha aca oir tha iad a’ feuchainn ri do ghnìomhachas fhaighinn.
2. A bheil puingean sam bith aig na reataichean?
Tha puingean co-ionann ri airgead as urrainn dhut an neach-iasaid agad a phàigheadh ro-làimh airson puingean sa cheud far do mhorgaids. Gu bunaiteach, faodaidh tu pàigheadh airson iad sin aig dùnadh gus airgead a shàbhaladh air riadh san fhad-ùine. Thathas cuideachd a ’toirt iomradh air seo mar a bhith a’ ceannach sìos an reata. Mar eisimpleir, aig Banca Ameireagaidh faodaidh tu $ 2,000 a phàigheadh airson aon phuing far an ìre morgaids agad, a ’sàbhaladh faisg air $ 11,000 dhut thairis air teirm an iasaid.
3. A bheil thu nad brocer morgaids, oifigear iasaid, no gin de na tha gu h-àrd?
Mus fhaigh thu a-steach don nitty-gritty, bi cinnteach gu bheil fios agad cò leis a tha thu a ’dèiligeadh - is dòcha oifigear iasaid no broker morgaids. Tha oifigear iasaid air fhastadh le neach-iasaid dìreach (institiud ionmhais - smaoinich air bancaichean, bancaichean morgaids, agus aonaidhean creideis - a bhios a ’maoineachadh morgaids) agus mar sin cha seall e dhut ach na toraidhean iasaid a tha am fastaiche aca a’ tabhann. Air an làimh eile, chan eil broker morgaids ceangailte ri aon neach-iasaid agus mar sin tha e comasach dha ceannach timcheall gus na reataichean as fheàrr a thoirt dhut bho iomadh stòr iasaid. Ach, chan e rud a th ’ann gum bi e comasach dha broker ìre rèidh nas fheàrr a lorg dhut na oifigear iasaid, agus uaireannan faodaidh brocairean cìsean nas àirde a ghearradh, mar sin feuch ri cuòtan fhaighinn bhon dà chuid.
4. Ciamar a tha thu eadar-dhealaichte bho na balaich eile?
Nuair a bhios grunn phroifeiseantaich morgaids agad a ’tagradh airson do ghnìomhachas tron ghealladh gum bi ìrean is cìsean co-ionann ìosal, thoir sùil nas mionaidiche air na comhairlichean fhèin. Tha beagan rannsachaidh glè chudromach, arsa Jim Russo, àrd-oifigear iasad le Morgaids Feadarail Ameireagaidh . Tha e a ’comhairleachadh a bhith a’ dearbhadh gu bheil an ceadachd cheart aig na comhairlichean a dh ’fhaodadh a bhith ann; faodar seo a dhèanamh tron Ruigsinneachd luchd-cleachdaidh Siostam Ceadachaidh Multistate Nationwide (NMLS) (oifigearan iasaid) agus an Leabhar-seòlaidh Comann Nàiseanta Luchd-ceannach Morgaids (NAMB) (brocairean morgaids). Faodaidh a bhith a ’leughadh lèirmheasan air-loidhne, a’ sgrùdadh leis a ’Bhiùro Gnìomhachais as Fheàrr, agus ag iarraidh beachdan bhon taobh a-staigh den lìonra sòisealta agad do chuideachadh gus faighinn a-steach don phroifeasanta morgaids as fheàrr airson na feumalachdan sònraichte agad. Aig deireadh an latha, ge-tà, bu chòir dhut a bhith a ’faireachdainn math mu dheidhinn cò a thagh thu: Feumaidh tu oifigear iasaid a lorg ris am bi thu a’ dèanamh ceangal air gnìomhachas agus a ’mhòr-chuid, ìre pearsanta, a’ cur cuideam air JP Hussey , a ’dèanamh manaidsear meur aig GMH Morgaids.
5. Dè as urrainn dhut a dhèanamh dhòmhsa?
Tha, tha an neach-iasaid agad gu bhith a ’forc thairis air suim mhòr airgid - dìreach gus an urrainn dhut taigh do bhruadar a thoirt gu tìr - ach chan eil na rùintean aca idir altruistic. Bidh luchd-iasaid morgaids a ’buannachadh prothaid sgiobalta bhon iasad agad ann an cruth an toradh sgaoileadh toradh (YSP), cosgaisean dùnaidh, puingean lasachaidh, agus cosgaisean eile le pàigheadh iasadaiche. Bidh brocairean morgaids agus oifigearan iasaid a ’faighinn an cuid sliseag den phana cuideachd, mar as trice tro chìsean tòiseachaidh iasad agus bònasan tuarastail, fa leth. Dèan do bhrocair no oifigear iasaid ag obair airson do ghnìomhachas, gu sònraichte ma tha an sgòr creideis agad, an ìre pàighidh sìos, agus factaran eile gad dhearbhadh gu bheil thu nad thagraiche ion-mhiannaichte airson iasad. Nuair a gheibh thu liosta ainmichte de chìsean gach neach-iasaid (ris an canar nas fheàrr a tuairmse deagh rùn , no GFE) agus air an liosta agad a lughdachadh gu dhà no trì luchd-iasaid, na biodh eagal ort an GFE a chleachdadh bho neach-iasaid A gus cùmhnant nas fheàrr fhaighinn bho neach-iasaid B, agus mar sin air adhart.
6. Dè cho fada 'sa bheir am pròiseas?
Eadhon ged a tha thu ro-aontaichte agus ma tha tairgse iomchaidh agad, faodaidh pròiseas morgaids ùine a chuir ris a ’mhìosachan. A rèir Realtor.com , bidh am pròiseas gu lèir a ’toirt timcheall air 30 latha. Eadar a bhith a ’faighinn ro-aonta, a’ faighinn sgrùdadh creideas, a ’faighinn measadh air an dachaigh, agus na pàipearan coitcheann a dh’ fheumar a chuir a-steach, faodaidh e greis a thoirt.
7. An urrainn dhomh mo reata a ghlasadh?
Le bhith a ’glasadh an ìre rèidh morgaids agad, tha an neach-iasaid agad a’ gealltainn gum bi an reata a chaidh a thabhann dhut le aonta fhathast ri fhaighinn nuair a dhùin thu air an dachaigh, gad dhìon bho àrdachadh reata. Dèan cinnteach gun iarr thu air an neach-iasaid dè cho fada ‘s a mhaireas a’ ghlas (mar as trice eadar 10 agus 60 latha) agus a bheil cosgaisean sam bith an lùib sin. A thaobh cuin, dìreach, airson do reata a ghlasadh, is dòcha nach bi am freagairt aig an neach-iasaid agad. Tha sin air sgàth gu bheil fios gu bheil ìrean rèidh morgaids ag atharrachadh bho latha gu latha. Is e an gluasad a th ’ann an-dràsta, ge-tà ìrean ag èirigh agus an tèarmann feadarail ainmeachadh gum biodh dà chuairt reata eile ann ro dheireadh 2018, mar sin is dòcha gum bi thu airson glasadh nas luaithe na nas fhaide air adhart. An naidheachd mhath? Tha ìrean fhathast aig ìrean ìosal gu h-eachdraidheil ma choimheadas tu air ìrean cuibheasach airson na 20 bliadhna a bharrachd, arsa Russo.
8. A bheil mi airidh air iasadan riaghaltais sam bith?
Fhad ‘s a tha an riaghaltas a’ tabhann iasadan FHA dhaibhsan aig a bheil teachd-a-steach nas ìsle, tha iasadan eile le taic bhon riaghaltas rim faighinn dhaibhsan a tha airson dachaigh a cheannach aig a bheil factaran eile air an toirt a-steach. Mar eisimpleir, tha Roinn Gnothaichean Seann Shaighdearan a ’tabhann reata nas fheàrr no roghainnean ath-mhaoineachadh. Tha Roinn an Àiteachais cuideachd a ’tabhann cùmhnantan coltach ris an fheadhainn a tha a’ gluasad a-steach do sgìrean dùthchail gus cuideachadh le eaconamaidhean a bhrosnachadh an sin, ris an canar iasad USDA. A rèir far a bheil thu a ’gluasad, dh’ fhaodadh gum bi iasadan le taic stàite no ionadail a dh ’fhaodadh tu a bhith airidh air.
