Tha iad ag ràdh gur e ceannach dachaigh an tasgadh as motha a nì thu a-riamh. Agus, ged a tha an diùraidh a ’faighinn a-mach an e an tasgadh fad-ùine as fheàrr a th’ ann airson a h-uile duine, tha e cudromach an lingo ionnsachadh gus am bi thu a ’làimhseachadh a’ cho-dhùnadh mhòir seo - agus an airgead mòr a thig na chois - gu ciallach.
Is e co-ionannachd aon de na rudan as cudromaiche mu dheidhinn ionmhas dachaigh. Gus briseadh sìos dè dìreach a th ’ann an ionannachd agus carson a tha e cudromach, bhruidhinn sinn ri dithis eòlaiche thogalaichean. Seo còig rudan a tha iad ag ràdh a tha fios:
1. Dè a th 'ann an ionannachd?
Is e ionannachd dachaigh an eadar-dhealachadh eadar luach appraise do dhachaigh agus an cothromachadh morgaids gnàthach agad, a rèir Banca Ameireagaidh . Gu dearbh, is e seo a ’chuibhreann den dachaigh a tha agad, gu h-ionmhasail, stèidhichte air an t-sùim a phàigh thu a-steach thuige seo (gun a bhith a’ toirt a-steach an t-suim a chaidh a phàigheadh airson riadh).
Mar sin, ma tha luach $ 300,000 air an dachaigh agad agus gur e $ 200,000 an cothromachadh morgaids a th ’agad an-dràsta, tha thu air $ 100,000 a phàigheadh air a’ mhorgaids agad, a ’ciallachadh gu bheil $ 100,000 agad ann an ionannachd san dachaigh agad.
2. A bheil dòighean eile ann airson seo a thomhas?
Tha, uaireannan bidh daoine a ’cleachdadh co-mheas iasad-gu-luach (LTV) gus an uiread de chothromachd ann an dachaigh a chuir an cèill, a rèir Banca Ameireagaidh . Seo am foirmle co-mheas bunaiteach iasad-gu-luach: cothromachadh iasaid gnàthach ÷ luach appraise gnàthach = LTV. Mar sin, anns an t-suidheachadh a chaidh ainmeachadh, bhiodh an co-aontar: $ 200,000 ÷ $ 300,000 = 0.67. Is e sin co-mheas iasad-gu-luach de 67 sa cheud.
3. Ciamar a thogas tu ionannachd?
Tha dà dhòigh air ionannachd a thogail ann an dachaigh, a rèir an eòlaiche morgaids Richard Barenblatt à Corp Ionmhais GuardHill ann am Baile New York: Tha an togalach a ’cur luach thar ùine agus bidh luach nas motha na na phàigh thu. Air an làimh eile, nuair a phàigheas tu sìos a ’mhorgaids agad, tha fiachan nas lugha agad don bhanca. Is e a ’chiad fhear an dòigh as cumanta air sin a dhèanamh.
Ma tha thu airson ionannachd a thogail eadhon nas luaithe, faodaidh tu do mhorgaids a phàigheadh ro-làimh, a tha a ’ciallachadh pàighidhean a bharrachd a dhèanamh air a’ phrìomh chothromachadh iasaid agad, a rèir Banca . A bharrachd air an sin, sàbhalaidh seo airgead dhut thar ùine ann an riadh. Ach, bidh cuid de luchd-iasaid morgaids a ’peanasachadh airson pàighidhean tràth, mar sin dèan cinnteach gun toir thu sùil air a’ chlò-bhualadh ghrinn agad.
4. Carson a tha ionannachd cudromach?
An toiseach, feumaidh a ’mhòr-chuid de luchd-iasaid còmhnaidh gum pàigh thu 20 sa cheud a-steach do ionannachd an dachaigh ùir agad nuair a cheannaicheas tu e ann an cruth pàighidh sìos. Mar as trice feumaidh iasgairean aig a bheil luach nas lugha na 20 sa cheud anns na togalaichean aca PMI (àrachas morgaids prìobhaideach) fhaighinn, a dhìonas an neach-iasaid bho neo-phàigheadh iasadaiche anns na suidheachaidhean àrd-chunnart seo, arsa Mark A. Hakim, neach-lagha aig SSRGA companaidh lagha. A ’ciallachadh, mura h-urrainn dhut cnap mòr a phàigheadh air an dachaigh agad far a’ bhata, tha thu den bheachd gu bheil cunnart cunnartach ann, agus mar sin tha an neach-iasaid ag iarraidh dìon a bharrachd gus dèanamh cinnteach nach fhaigh iad stiff mura h-urrainn dhut pàigheadh.
Tha Hakim a ’cur ris gu bheil cosgais a’ PMI a bharrachd air agus nach eil e a ’cunntadh a thaobh pàigheadh an riadh no a’ phrionnsapal air iasad (mar sin, nach eil e a ’togail ionannachd sam bith) agus mar as trice faodar iarraidh gun tèid a thoirt air falbh nuair a gheibh an iasadaiche barrachd air 20 ionannachd sa cheud anns an togalach aca.
5. Dè na cleachdaidhean eile a th ’ann an ionannachd dachaigh?
Nuair a tha thu air cuid mhath den mhorgaids agad a phàigheadh agus air deagh chothrom a thogail anns an dachaigh agad, faodaidh tu an t-airgead sin a thoirt a-mach a-rithist - co dhiubh a tha thu airson ath-nuadhachadh a mhaoineachadh no tasgadh a dhèanamh ann an iomairt gnìomhachais - an dàrna cuid tro iasad ionannachd dachaigh (ris an canar cuideachd mar a dàrna morgaids ), loidhne creideas ionannachd dachaigh (HELOC), no ath-mhaoineachadh airgead-airgid, a rèir NerdWallet .
Airson a ’chiad fhear, ma tha morgaids agad fhathast, bidh thu gu bunaiteach a’ pàigheadh dàrna pàigheadh airson iasad ionannachd dachaigh, a rèir NerdWallet . Aig an aon àm, ma cho-dhùnas tu ath-mhaoineachadh a-mach, thèid teirm ùr, ìre rèidh, agus pàigheadh mìosail a thoirt don iasad gnàthach agad.
A bheil thu airson ruith sìos de bhuadhairean thogalaichean eile? An seo, tha 10 eòlaichean teirmean thogalaichean ag ràdh gum bu chòir fios a bhith aig a h-uile mìle bliadhna.
Leugh tuilleadh togalaichean mòra:
- Mar a gheibh thu màl air màl le droch chreideas, a rèir uachdarain
- Na taighean-tuathanais ùr-nodha as fheàrr air a ’mhargaidh an-dràsta
- 5 pasgan taighe A-Frame as urrainn dhut a cheannach airson nas ìsle na $ 60K
- Mar a fhuair mi mu dheireadh m ’àros ùr airson fàileadh mar dhachaigh
- Na dathan peant cidsin as fheàrr, a rèir riochdairean thogalaichean
