Ann an 2008, bha margaidh taigheadais na SA a ’crìonadh mar-thà nuair a ghabh am Farsaingeachd Mòr grèim. Gus feuchainn ri stad a chuir air an t-sèididh, chaidh a ’Chòmhdhail seachad a sreath de chreideasan cìse homebuyer airson a ’chiad uair, gach fear nas fialaidh na an tè mu dheireadh. An toiseach thàinig lasachadh cìs $ 7,500, ri phàigheadh air ais thairis air 15 bliadhna gun riadh. Tràth ann an 2009, bha e air fàs gu $ 8,000, agus cha robh feum air pàigheadh air ais idir. Agus airson a ’mhòr-chuid de 2010, bha eadhon cuid de luchd-ceannach dachaigh a-rithist airidh air creideas cìse luach suas ri $ 6,500.
Fhad ‘s a tha na creideasan cìse juicy homebuyer sin air a dhol à bith o chionn fhada leis gu bheil an eaconamaidh agus margaidh an taigheadais air teasachadh air ais, tha Uncle Sam fhathast gu math deònach do chuideachadh gus faighinn a-steach don chiad dachaigh agad. Seo cuid de na briseadh chìsean eile as urrainn do luchd-ceannach dachaigh brath a ghabhail.
Lasachadh riadh morgaids
Feuch an tòisich sinn leis a ’bhriseadh chìsean as motha a tha ri fhaighinn leis a’ mhòr-chuid de luchd-ceannach dachaigh: Faodaidh tu riadh morgaids a phàigheas tu ann am bliadhna sònraichte a thoirt air falbh - agus tha e dìreach a ’tachairt gum pàigh thu an riadh as motha anns a’ chiad beagan bhliadhnaichean agad de shealbh dachaigh.
Tha na bancaichean airson dèanamh cinnteach gum faigh iad a ’mhòr-chuid den ùidh aca, agus mar sin bidh iad a’ cur air adhart morgaidsean gus am bi barrachd riadh air a phàigheadh anns an toiseach, arsa Marie Presti, sealbhadair agus broker aig Buidheann Presti ann an Newton, Mass. Tha sin a ’ciallachadh gu bheil e uamhasach a thogail ionannachd luachmhor anns an dachaigh agad, ach cuidichidh e le bhith a ’lughdachadh do bhile chìsean anns na bliadhnaichean tràtha den mhorgaids agad.
Canaidh sinn gun toir thu a-mach morgaids $ 300,000, 30-bliadhna aig ìre rèidh de 4.25%. Anns a ’chiad bhliadhna agad, tha na pàighidhean morgaids agad mar riadh sa mhòr-chuid, agus feumaidh tu timcheall air $ 12,650 dheth a thoirt air falbh. Mar sin ma tha thu a ’cosnadh timcheall air $ 75,000, mairidh sin 12 grand no mar sin tuiteam anns a ’chrann-chìsean 25% - a tha a ’ciallachadh gu bheil thu air mu $ 3,160 a ghearradh far do bhile cìse.
3 / .33
Seòrsa. Bidh an IRS a ’tabhann cuibhreann àbhaisteach do dhaoine nach bi a’ liostadh: Ann an 2017, is e $ 6,350 a th ’ann airson luchd-pàighidh chìsean singilte, no $ 12,700 airson càraidean pòsta a tha a’ faidhleadh còmhla. Mar sin feumaidh tu a bhith a ’toirt air falbh barrachd air an sin gus rud a dhèanamh luachmhor; ma tha an luchd-pàighidh chìsean san eisimpleir gu h-àrd pòsta, tha e gu ìre mhòr na nighe. (Sin aon adhbhar airson seo Tabhartas riaghaltais $ 77 billean buannachdan sa mhòr-chuid Ameireaganaich meadhan-gu-teachd-a-steach àrd , agus carson a tha bruidhinn ann ag atharrachadh no ga sgrìobadh .)
Ach, tha cuid de shochairean cìs co-cheangailte ris an seo cuideachd. Mura h-eil thu ag obair air do cheann fhèin no ma tha suidheachadh cìse duilich agad, is dòcha gu bheil thu an-còmhnaidh air a ’chìs àbhaisteach a ghabhail nuair a bhios tu a’ faidhleadh do chìsean. A-nis gu bheil dachaigh agad, agus gun urrainn dhut na mìltean de dhollairean a dh ’ìsleachadh ann an riadh morgaids gach bliadhna, is dòcha gum biodh e a’ dèanamh barrachd ciall do gheàrr-chunntasan a thoirt air adhart a ’dol air adhart. Agus tha sin a ’fosgladh tòrr lùghdachaidhean beaga eile is dòcha nach robh thu air dragh a chuir orra roimhe, mar an fheadhainn airson riadh iasad oileanach, cosgaisean cùram-chloinne, no an stuth a bheir thu seachad airson deagh rùn no Arm an t-Saoraidh.
Teisteanas Creideas Morgaids
Is e biggie a th ’anns a’ bhriseadh chìsean seo nach eil cho aithnichte - mas urrainn dhut a bhith airidh air. Bithear a ’toirt seachad Teisteanasan Creideas Morgaids (MCCn) aig ìre stàite no ionadail, agus mar sin faodaidh na riaghailtean atharrachadh gu mòr agus chan eil iad rim faighinn anns a h-uile sgìre. Ach, leis gu bheil creideas cìse mar as trice eadhon nas luachmhoire na cuibhreann - an àite dìreach an teachd-a-steach cìse agad a lughdachadh, tha creideas na fhìor lughdachadh dollar-airson-dolar anns a ’bhile chìsean agad - is fhiach sgrùdadh a dhèanamh air co dhiubh a tha do stàit, baile-mòr no siorrachd a ’tabhann MCCn.
aingeal àireamh 444 dàimh
Fhad ‘s a tha na mion-chomharrachaidhean ag atharrachadh a rèir stàite agus eadhon bho bhaile-mòr gu baile-mòr, tha MCC gu bunaiteach a’ leigeil leat creideas cìse fhaighinn airson ceudad sònraichte den riadh morgaids a phàigh thu, suas ri $ 2,000 sa bhliadhna (ìrean raon bho 20% gu 50% ).
Is e briseadh cìse air leth luachmhor a tha seo dha luchd-ceannach dachaigh le teachd-a-steach nas ìsle agus meadhan-ìre, no dhaibhsan aig nach eil na dachaighean aca a ’cosg gu leòr gus cuibhreann riadh morgaids a dhèanamh luachmhor. Ann an Texas, mar eisimpleir, leigidh MCC leat 40% a thagradh den ùidh morgaids agad mar chreideas cìse gach bliadhna, suas ris a ’chaip $ 2,000 sin. Ma thug thu a-mach morgaids $ 150,000, tha feum agad air timcheall air $ 6,750 anns a ’chiad bhliadhna agad - chan eil gu leòr ann airson a’ chìs àbhaisteach a thoirt seachad agus dragh a chuir air nithean, ma tha thu pòsta. Ach le MCC, gheibh thu air ais 40% den riadh sin a chaidh a phàigheadh ann an creideas cìs dolar airson dolar, suas ris a ’chaip $ 2,000. (Dè tha barrachd, faodaidh tu fhathast riadh a phàigheadh nas fhaide na a ’chrìoch $ 2,000 sin. )
Gus teisteanas fhaighinn, mar as trice feumaidh tu a bhith nad neach-ceannach dachaigh airson a ’chiad uair agus an taigh a chleachdadh mar do phrìomh àite-fuirich gus an reic thu e; tha riatanasan ion-roghnachd eile a ’toirt a-steach crìochan air teachd-a-steach agus prìs na dachaigh. Ann an California , mar eisimpleir, 2017 crìochan teachd-a-steach eadar $ 73,300 airson dachaighean 1- gu 2-neach ann an dusan siorrachd no mar sin gu $ 154,057 airson teaghlach de thriùir no barrachd ann an siorrachdan Marin agus San Francisco. Anns na siorrachdan cosgail sin agus feadhainn eile, leithid Los Angeles agus San Diego, dachaighean suas gu $ 585,713 bha iad ion-roghnach, ach bha ion-roghnachd ann an raointean eile aig $ 253,809.
Cìsean Seilbh
Phàigh teaghlach cuibheasach Ameireagaidh $ 3,296 ann an cìsean seilbh ionadail ann an 2016, a rèir sgrùdadh le Fuasglaidhean dàta Attom , ach dh ’fhaodadh gum bi am bile agad gu math nas àirde ann an àiteachan le dachaighean nas prìseile no ìrean cìse nas àirde; am bile cuibheasach ann an New Jersey bha $ 8,549 .
Gu taingeil, faodaidh tu na cìsean ionadail sin a thoirt bhon teachd-a-steach chìsean agad. Mar sin ma bheir thu air falbh $ 4,000 ann an cìsean seilbh, agus ma tha do chosnadh a ’dol a-mach anns a’ chrann-chìsean 25%, tha sin na lasachadh de $ 1,000 air do bhile chìsean feadarail.
Sàbhail Pin e Faic barrachd dhealbhan (Creideas ìomhaigh: Ellie Arciaga Lillstrom)
Puingean
Tha puingean - airgead a dh ’fhaodadh tu a phàigheadh air iasad ro-làimh airson ìre rèidh nas fheàrr san fhad-ùine - gu bunaiteach mar riadh ro-phàighte, agus mar sin faodar an toirt air falbh dìreach mar riadh morgaids . Is e aon phuing 1% den mhorgaids agad, mar sin is dòcha gur e seo beagan mhìltean dollar eile gus do theachd-a-steach cìseil a ghearradh dheth. Faodaidh tu an àireamh iomlan de phuingean a chaidh a phàigheadh sa bhliadhna a cheannaich thu an dachaigh agad a thoirt air falbh; air dhòigh eile, feumaidh tu an cuibhreann a sgaoileadh thairis air beatha a ’mhorgaids.
dè tha 555 a ’ciallachadh?
Leasachaidhean Cumhachd
Gu deireadh 2016, bha cuid de chreideasan cìse feadarail gu math prothaideach rim faighinn airson leasachaidhean lùth-èifeachdach a dhèanamh timcheall do dhachaigh, bho bhith a ’cur insulation gu bhith a’ stàladh siostaman teasachaidh agus innealan Energy Star. Gu dearbh, tha iad sin uile air tighinn gu crìch agus, leis a ’cheannas a th’ ann an-dràsta (er, mas urrainn dhut sin a ghairm) ann an Washington, tha coltas ann nach tig iad air ais uair sam bith a dh ’aithghearr.
Ach, tha mòran stàitean fhathast a ’tabhann na brosnachaidhean cìse is ionmhais aca fhèin airson a bhith a’ stàladh leasachaidhean lùth seann-sgoile no ùr-nodha. Bidh Massachusetts, mar eisimpleir, a ’togail 75% den taba airson a ’cur insulation ris (suas ri $ 2,000) agus tairgsean lasachaidhean de suas ri $ 3,000 airson a bhith a ’cur uidheamachd teasachaidh gas àrd-èifeachdais an àite goileadairean no fùirneisean 30-bliadhna a bharrachd.
Aig an aon àm, tha aon chreideas cìse feadarail mòr, lùth-cheangailte, a ’fuireach air: An creideas 30% airson siostaman lùth grèine. Ma phàigheas tu $ 20,000 airson stàladh grèine rooftop, gheibh thu lasachadh cìs $ 6,000, a bharrachd air brosnachadh stàite sam bith. Chaidh an kickback fialaidh seo, aig nach eil crìoch as àirde, a leudachadh tro 2019, às deidh sin bidh e a ’tòiseachadh ratchet sìos (gu 26% ann an 2020, 22% ann an 2021, agus an uairsin zilch). Làrach mar EnergySage.com do chuideachadh le bhith a ’prìseachadh sreath grèine agus coimeas a dhèanamh eadar luachan bho luchd-stàlaidh farpaiseach.
Ais-tharraing IRA gun pheanas
Chan e gur e deagh bheachd a th ’ann sin a dhèanamh, ach ma dh’ fheumas tu tapadh air an IRA agad airson airgead pàighidh sìos, tha cead agad suas ri $ 10,000 a tharraing air ais aon uair nad bheatha gus a chuir a dh ’ionnsaigh a’ chiad dachaigh agad gun a bhith a ’pàigheadh an tarraing àbhaisteach 10% tràth. peanas (feumaidh tu fhathast cìsean teachd-a-steach a phàigheadh air).
Le Roth IRA , faodaidh tu an-còmhnaidh tabhartasan a tharraing air ais airson adhbhar sam bith, gun chìsean agus gun pheanas, agus faodaidh tu cuideachd suas ri $ 10,000 de bhuannachd tasgaidh a tharraing air ais gun pheanas airson ceannach dachaigh airson a ’chiad uair. Anns gach cùis, faodaidh ceannaichean dachaigh pòsta suas ri $ 10,000 apiece a tharraing air ais.
tha mi a ’cumail a’ faicinn 1234
Comhairle Cìsean: Cum sùil air leasachaidhean dachaigh
Mu dheireadh, chan e briseadh cìs a tha seo ach comhairle mu bhith a ’seachnadh peanas cìse a dh’ fhaodadh a bhith shìos an loidhne. Leigidh Uncle Sam leat slighe mhòr nuair a reic thu prìomh àite-fuirich anns an robh thu a ’fuireach airson co-dhiù dhà de na còig bliadhna a dh’ fhalbh, ach ma tha an dachaigh sin ann an dòigh air choreigin a ’cur luach air còrr air $ 250,000 (no $ 500,000 airson càraidean pòsta), bhiodh cìsean buannachd calpa ort an prothaid.
àireamh aingeal a ’ciallachadh 222
Tha sin na dhuilgheadas math a bhith agad, ach fhathast: Cum sùil air na cosgaisean leasachaidh dachaigh agad, gus an urrainn dhut aon latha, nuair a reic thu an dachaigh agad, na cosgaisean sin a chur ris a ’phrìs ceannach bun-loidhne nuair a bhios tu a’ dearbhadh do phrothaid.
Ma tha thu singilte agus ma cheannaich thu condo airson $ 500,000, agus ma reic thu e còig bliadhna às deidh sin airson $ 800,000, bidh cìs buannachdan calpa agad air an $ 300,000 sin ann am prothaid - mura b ’urrainn dhut dearbhadh gun do chaith thu còrr air $ 50,000 air leasachaidhean dachaigh. Mar sin cùm na cuidhteasan Depot Dachaigh agus bilean cùmhnantaiche sin.
Tha laghan cìse iom-fhillte agus ag atharrachadh gu tric; thoir sùil air IRS.gov no bruidhinn ri proifeasanta cìse.
