Tha sinn ga bhriseadh sìos: Nuair a tha sinn a ’feitheamh 20% sìos tha an roghainn ceàrr

Is e pàigheadh ​​sìos 20 sa cheud an inbhe òir a tha air a chumail suas leis a h-uile goireas thogalaichean a-riamh. Le nas lugha na 20 sa cheud sìos, tha thu air an loidhne gus PMI a phàigheadh ​​- àrachas morgaids prìobhaideach - cìs a chuirear air do mhorgaids gach mìos airson adhbhar sam bith eile seach a bhith a ’dìon a’ bhanca (chan e thusa) ma dh ’fhàgas tu a-riamh air do iasad.

444 àireamh aingeal a ’ciallachadh gaol

Bidh PMI a ’falbh air a’ cheann thall (aon uair ‘s gu bheil cothromachd gu leòr agad anns an dachaigh agad gu bheil seilbh agad air 20 sa cheud dheth - an dàrna cuid air sgàth gu bheil luach àrdachadh anns an dachaigh agad, no gu bheil thu air an iasad tùsail agad a phàigheadh ​​sìos gu leòr thar nam bliadhnaichean), ach bidh a’ mhòr-chuid ag innse dhut dìreach airson feuchainn ri a sheachnadh.

Fuirich gus am bi 20 sa cheud agad airson a chuir sìos, tha iad ag ràdh.

Ach chan e feitheamh an-còmhnaidh an geall as fheàrr. Is e an dòigh as sìmplidh seo a mhìneachadh le càraid beachd-bharail agus cuid de àireamhan beachd-bharail:

(Creideas ìomhaigh: dotshock )

Smaoinicheamaid air Nicole agus Jane, càraid a tha a ’fuireach ann an Atlanta. Tha iad nan luchd-màil, ach tha iad air a bhith a ’smaoineachadh mu dheidhinn agus a’ sàbhaladh gu slaodach airson taigh airson beagan ùine a-nis. Cha do thòisich iad air seòrsa sam bith de sgrùdadh a dhèanamh - dìreach beagan oidhcheannan le fìon agus Zillow - ach fhuair iad air $ 18,000 a thoirt air falbh airson am pàigheadh ​​sìos. Chan eil e mòran ann an dolairean thogalaichean, ach dh ’obraich iad gu cruaidh gus a shàbhaladh. Tha na dachaighean san sgìre a bu mhath leotha a cheannach timcheall air $ 300,000 - mar sin tha pàigheadh ​​sìos 20 sa cheud gu $ 60,000. Feumaidh iad $ 42,000 a bharrachd.

Tha iad a ’beachdachadh air gluasad gu àros nas saoire ann an sgìre nach eil cho miannach na tha iad a’ fuireach a-nis. Dh ’fhaodadh iad am màl $ 2,000 aca a ghearradh gu furasta ann an leth agus gun stad iad $ 1,000 gach mìos - a bhiodh a’ ciallachadh gum biodh am pàigheadh ​​sìos de $ 60,000 aca ann an 3.5 bliadhna (tha sinn gu dòigheil a ’seachnadh chosgaisean dùnaidh gus puing a dhèanamh an seo, achseo na rudan a dh ’fheumas a bhith agad mu dheidhinn sin).

Trì bliadhna gu leth. Gun a bhith ro dhona. Ach an rud ris nach robh dùil aig Nicole agus Jane nuair a rinn iad an gluasad chun flat as saoire gus airgead a shàbhaladh, cha robh margaidh taigheadais Atlanta a ’feitheamh riutha. Ma thèid sinn air adhart gu luath ri trì no ceithir bliadhna bho seo, tha cunnart mòr ann gu bheil tagaichean prìsean $ 400k a-nis aig na dachaighean $ 300k san nàbachd a bha Nicole agus Jane a ’coimhead. Chan eil an amas pàighidh sìos - cho àrd ‘s a bha e dhaibh - gu leòr airson PMI a sheachnadh tuilleadh, agus ged a tha iad a’ ceannach le barrachd airgid sìos, tha am morgaids mìosail nas àirde na bhiodh iad nan ceannaicheadh ​​iad an aon dachaigh trì bliadhna roimhe seo.

A ’ceannach a-nis

Cosgais Dachaigh: $ 300,000
Pàigheadh ​​sìos: $ 18,000
Iasad morgaids iomlan: $ 282,000

Pàigheadh ​​morgaids: $ 1,686

$ 1,306 prionnsapal agus riadh
$ 179 PMI
$ 202 cìsean agus àrachas

A ’ceannach 3.5 bliadhna às deidh sin

Cosgais Dachaigh: $ 400,000
Pàigheadh ​​sìos: $ 60,000
Iasad morgaids iomlan: $ 340,000

Pàigheadh ​​morgaids: $ 1,944

$ 1,572 prionnsapal agus riadh
$ 125 PMI
$ 247 cìsean agus àrachas

* Air a thomhas a ’cleachdadh ìre rèidh de 3.75% air morgaids ìre stèidhichte 30-bliadhna.

Anns an eadar-ama, tha iad air $ 42,000 a thoirt do dh ’uachdaran (a’ gabhail ris nach eil am màl $ 1,000 aca air a dhol suas ann an 3+ bliadhna) a dh ’fhaodadh iad a bhith air a chleachdadh gus fiachan morgaids a phàigheadh.

dè tha an àireamh 777 a ’ciallachadh

Leig leam innse gu làidir: Chan eil mi ag ràdh gur e ceannach le nas lugha na 20 sa cheud sìos an-còmhnaidh an rud ceart ri dhèanamh. Tha e cunnartach. Is e dìreach sin - a gamble (dìreach iarr air duine sam bith aig an robh dachaigh ann an 2008). Feumaidh tu seo a dheasbad le eòlaiche ionmhais earbsach.

Ach tha fìrinn bheag falaichte an seo airson luchd-ceannach dachaigh: Ma tha a ’mhargaidh a’ toirt bàrr air do chomas airgead a shàbhaladh, cha bhith barrachd cumhachd ceannach agad na tha thu a ’dèanamh an-dràsta, ge bith dè an ìre a bhios tu a’ socrachadh air falbh.

Taryn Williford

Stiùiriche Dòigh-beatha

Tha Taryn na dhachaigh bho Atlanta. Bidh i a ’sgrìobhadh mu bhith a’ glanadh agus a ’fuireach gu math mar an Stiùiriche Dòigh-beatha aig Apartment Therapy. Is dòcha gun do chuidich i thu le bhith a ’sgeadachadh an àros agad tro dhraoidheachd cuairt-litir post-d aig astar math. No is dòcha gu bheil thu eòlach oirre bho The Pickle Factory Loft air Instagram.